Hello，大家好，

今天我们想稍微谈一下，所谓的汇丰银行的关户事件。

因为上一周，我在各个角落、朋友圈里看到无数的人，无数的经历也罢、转发也罢、公关稿也罢，都在说：汇丰银行要关户了！各个金融机构又开始手舞足蹈地说，你应该办什么理财产品啊，来避免这种情况啊。这个角度都一样。

借着这个事，我稍微想分享一个我的想法。我最近这一年，有点愤世嫉俗的感觉，我特别讨厌那种趁人之危的人。比如说，家里边有个重病，你已经病急乱投医的时候，有些人他就利用这个机会，骗掉你一辈子的钱。比如说，你遇到一些法律纠纷，有一些律师，借机讹掉你所有的钱。你遇到一些金融的问题，CRS的问题，有些人就利用这个机会，骗光你所有的钱。我现在对这个事情，稍微有点愤世嫉俗。

但我觉得，其实应对的方法也很简单：问一下豆包。它都会把这个前因后果给你解释得特别清楚。

先看看事情的真相到底是什么

你知道我怎么问的吗？我就问：“最近汇丰银行的关户事件，解释一下。”豆包就给我解释了，而且解释得特别清楚。

它说，2026年8月，汇丰银行分批给内地存量的投资客户推送通知。注意，不是全部内地客户，只针对了开通投资权限的客户。里边有两个时间点：8月20日，未递交声明的，可能暂停；9月12号，未递交的，终止投资服务。

那这个声明签了什么内容？我就想表达一个点：你问豆包就可以了。它说得很清楚，网上很多谣言说，9月12日全部关掉港卡，这是夸大！只是投资功能终止，储蓄卡功能本身还能用。它就让你写个声明，你签个字就没事了，你干嘛不签呢？

首先呢，这个不是新的事情。我真的是豆包里问的，它说2026年5月22号，香港金管局就有一个监管通函。其实它是在5月份就开始了，5月份只要是新客户，都要填这个表格。到了现在之后，它说老客户也得填。这个只涉及你有投资行为的账户。它就让你写一份声明：我的钱是合法的、合规的呀，我允许你交换信息啊。

你一般开户的时候叫你填个表，你都填了，它现在就把这份表给推过来了。这个信息，没有你想的那么复杂，也不是汇丰一家的事情，是金融监管的问题，所有的金融机构都会给你发这个的。你有投资户呢，监管机构就要求你的来源是正常的。刚颁布这条法律的时候，从5月份到现在新开户的这种投资账户，全都要签字的。那你老客户你没签，现在它发个东西说OK你得签，你签了就可以了。其实就是这么一个简简单单的事情。

这个事情，其实跟大多数人根本没关系

其实我觉得，大家把它放得很大了。这个事情，其实跟大多数人来说，根本没关系。

至于大家说，这次是要查你的资金来源啊、查你的途径啊、要把你那个户关了，这个纯粹是瞎想。就这个事情：第一，这次只是签字一个声明而已；第二，查你的资金来源和汇款途径这个事情，10年前就开始查了，各种不合规的交易都在查，这几年的力度越来越大了。这个事情一直都在发生，最近汇丰银行给你发个通告，跟这个一点关系都没有。

普及一个小概念：SOF和SOW

我给大家普及一个小概念啊。在银行领域里边，有两个单词很有意思，跟我们字面想的不一样。一个叫Source of Funds，就是SOF；还有一个单词叫SOW，Source of Wealth。

Source of Funds的意思是什么？是你的汇款途径。Source of Wealth的意思，是你的钱是怎么赚的。这两个词，是银行对所有可疑的交易都是要查的。任何时候你拿一笔钱进来，就会问这两个问题：你的SOF和SOW，你这笔钱到底哪来的？

你现在去银行，你拿个100万现金试一下，你根本存不进去，因为你这个SOF出问题了，就是转款途径出了问题。它还会问你钱怎么赚的，有税支持吗？这个叫你的钱的来源，怎么一步步累积起来的。

其实这两个问题，银行是越来越看重的。在过去看得就很重，现在是越来越重了。我觉得反而，我们所有把钱放在银行的人，都需要关心一下转款轨迹和资金来源。

未来，你要把银行当成税务机构

随着这几年银行的监管越来越严格，其实你完全可以把银行看作是税务部门了。它们俩肯定不会合二为一啊，但我觉得某一天，它们基本上就快合二为一了。

或者你这么想一下，现在很多高资产人士纠结的这个CRS问题，是怎么发生的？它不就是银行把钱的信息给了税务局，然后税务局让你交税吗？税务局在拿到信息之后，发现银行哪里不合规，就去罚银行的钱。银行就说OK，你告诉我什么是合规的，我合规做就行了。

所以终究有一天，我觉得银行就会变成一个你心目中的税务机构。而银行呢，只要把数据给税务机构，AI大数据一弄，就给你开个罚款单，或者开个税收征收单。我觉得未来的画面，一定是这个样子的。

你看，你以后去银行存钱，银行就问一下：第一，你这个钱哪里转来的呢，轨迹是不是干净的？第二个问题，你这个钱是怎么赚来的，有证明吗？没证明我不敢要，因为我没证明要就是违规。你再想想税务监管机构，事情不也是一样吗？它发现你有笔钱，第一问，这笔钱哪来的、谁给你的？第二问，这笔钱交税了吗？也就这两个问题。银行关心的，跟税务机构关心的，是一模一样的。

所以在这个层面上，我们要特别特别地看到这个特别清晰的画面：未来要把银行当作税务监管机构，你就会明白怎么跟银行打交道了。

所以在长期来说，一定要任何问题都想SOF和SOW，就是转款轨迹和钱的来源。当然，这个指的是增量啊。如果你是存量，你的钱已经在银行了，在你的小循环里边，这是很干净的，你在这个存量里边再赚钱都是要交税的。但是任何增量，你任何新钱进去了，一定要特别小心一点。

分享几个我们最近在做的、和身边真实的事

给你分享一个我们最近在做的事情。我们最近一直在跟合规部门谈，以后跟客户签约，客户要汇款都不能给我们直接汇款。我们在把公司账户给这个客户之前，合规部要先做一个KYC，就先做一个背景调查，客户没问题了，我们才把账户给客户，客户去投资。

有人说：你们疯了吧？这不是你们得求客户汇钱吗，现在你们还要先调查客户，客户才能给你汇钱？我们是被逼的呀！为什么呢？因为有些客户他在黑名单，我们不知道，今天给我打了笔钱，明天银行说有个黑名单客户给你打钱了，它就会把我们公司账户关了。这个银行就是这么严格。你不做背景调查，用个人账户收钱就直接犯法了；用公司账户收钱，你的账户就被关了。我们现在这么大一家机构，都逼着要做，还得买背调的软件、交会员费、做这种SOP。这是一个特别实际的问题。

我再讲另外一个故事。你会说，那以后我不用大银行了。你不用大银行，你用的所谓小银行，它就是孤岛银行，就这个钱你放进去，就跟你拿现金放在保险柜里一样，你没法用。

我这里有一个特别真实的故事。我有个朋友最近在香港买房子，他最后没有完成房子的交割手续。为什么呢？他解释不了SOF和SOW。你去买房子，开发商的账户都要查：你的钱是从哪里转来的，你的轨迹是不是合规的？下个问题，你的钱是哪里赚来的，有没有财务报表、有没有审计报告、有没有税票支持？我的朋友就是各种原因解释不清楚，这个房子就生生地没有交割，他还付了罚款。

我觉得这就是未来世界的样子：你所有的钱，都要能解释清楚，Source of Funds和Source of Wealth都要能解释清楚，资金是怎么赚来的、资金是怎么转来的，轨迹和来源，你都是要说清楚的。这两个地方都要说清楚，因为不然的话，你的钱就变成死钱了，你就只能是放在床头看个黄金，一辈子花不出去。

保护好你的账户，它是你特别宝贵的资产

这一点上，我倒没有危言耸听，我是特别有把握这条路的。因为如果你在海外，用银行用得比较多的时候，你都会有这种感觉，发现它越来越收紧了。它收紧的思路其实就是这样：你账户所有的钱，SOF和SOW都要非常清晰；然后下个问题，你的钱出去的时候，你转出去的那个人，他也要是在白名单里的人。你如果把钱转到一个黑名单的人，你的账户也会有问题的。

你的账户，就是一个你特别宝贵的资产，你要保护住你的账户。怎么保护呢？不要让来路不明的钱进入你的账户，也不要让你的钱打到不清晰的账户里。每笔钱进你的账户之前，你最好就像我们公司一样，做一个KYC、做一个DD，不要随便拿账户收钱，一笔钱就给你关掉了。

而且，比大家想的节奏要麻烦一些。比如很多的银行，它们会有内部的黑名单共享，你会发现一家银行关了，好几家银行都要关你。而且香港、新加坡加起来，也没有你想的那么多银行。如果你不珍惜账户的话呢，你可能进了黑名单就很难出来了。

看懂内在逻辑，你就不会惶恐，也不会被人趁机收割

你也不要觉得，银行不可能不要我的钱吧，它要做我生意的呀。它真不是。一方面，人家生意很多，也不在乎你这一笔生意；另一方面，它罚款罚怕了、合规合怕了，为了一笔钱，把整个银行牌照搭进去，它不会冒这个险的。所以不要用那种“我是大客户，它会怎么样”的思路，不会的。

银行的合规部门，你稍微查一下你就知道，有多么的可怕、多么的独立，完全不跟银行的前端打交道，它是个非常非常独立的机构。站在银行的角度、站在它的生存环境，你就理解它做的所有事情了。

但我更重要的一句话想说，当你理解所有事情的时候，你明白了它的内在逻辑，你就不会太过度惶恐，然后你就不会被有些人趁这个机会，又去赚一笔不该被赚的钱。你清醒地看待这件事情，有一个独立判断了，我觉得很多事情，你其实是可以应对自如的，并且可以有一些很好的规划。

其实说白了，你就是依法赚钱、合法纳税，只不过有一些注意事项。就像我说的这些，不要随随便便地收别人的钱，不要随随便便地跟有问题的人有金钱往来，不要收他的钱，也不要给他钱。其实就这些事情，你都稍微地注意一下，你的银行账户都没问题了。

只不过我们很多人没有这种概念。没有这种概念的话，你就不知道银行担心什么，然后你就无意中犯了很多错误，让自己在这方面陷入一些很大的麻烦，大可不必。

所以我觉得，就一定注意一下我提醒的这个问题。

我今天就分享到这里，谢谢。